Das dritte Standbein neben der gesetzlichen, sowie der betrieblichen Altersversorgung war und ist die Lebensversicherung. Diese Kombination ist bekannt unter dem Begriff „3-Säulen-Konzept“ und stellt eine optimale Altersversorgung sicher. In den Anfängen der Lebensversicherung war die klassische, kapitalbildende Lebensversicherung am häufigsten vertreten. Hierbei standen zum Einen die Todesfallabsicherung der Familie und zum Anderen die Ansparung für die Altersversorgung im Fordergrund.
Die eingezahlten Beiträge gehen bei der klassischen Lebensversicherung, nach Abzug des Risiko- und Kostenanteils voll in einen Anspartopf, dessen Auszahlung am Ende der Laufzeit garantiert ist. Hinzu kommen noch ein gesetzlich geregelter Garantiezins sowie die vom Versicherungsunternehmen erwirtschafteten Überschußanteile.
All diese Faktoren ergeben den Auszahlungsbetrag am Ende der Vertragslaufzeit, welcher bis zum Jahre 2005 steuerfrei ausgezahlt wurde.
Heute unterscheidet man zwischen vielen Arten der Lebensversicherung. So geht die Angebotspalette von der Risikolebensversicherung über die Lebensversicherung mit Teilauszahlungen, der Ausbildungs- oder Aussteuerversicherung bis hin zur fondsgebundenen Lebensversicherung. Jede dieser Varianten bietet dem Verbraucher unterschiedliche Vor- und Nachteile.
Die Risikolebensversicherung dient zum Beispiel einzig der Todesfallabsicherung der Hinterbliebenen und wird auch zur Kreditabsicherung häufig eingesetzt.
Die Ausbildungs- oder Aussteuerversicherung basiert auf der klassischen Lebensversicherung und besteht ebenfalls aus einer Risikoabsicherung und einem Sparanteil, der in diesem Fall für die Ausbildung, oder eben für die Aussteuer eingesetzt werden soll.
Die neueste Variante, die fondsgebundene Lebensversicherung, basiert ebenfalls auf dem Modell der klassischen Lebensversicherung, jedoch wird hier der Sparanteil zum Ankauf von Fonds verwendet. Während die Höhe der Todesfallsumme bei dieser Variante ebenfalls garantiert wird, gibt es vom Versicherer über den Sparauszahlungsbetrag keinerlei Garantien, da dieser von der Entwicklung der Fonds abhängig ist.
Max
